10万闲钱怎么排既稳又有收益？下面一套分层配置，覆盖流动到增值。

一图看懂：10万稳健组合配置横向对比

逐个点评

货基+逆回购 2万（流动性）

一句话：安全垫。

• 强项：保本、应急
• 短板：收益低
• 最适合：备用金

纯债基金 3万（稳健）

一句话：收益增强。

• 强项：年化3-4.5%
• 短板：轻微波动
• 最适合：1年+闲钱

指数定投 3万（增值）

一句话：复利引擎。

• 强项：长期跑通胀
• 短板：短期浮亏
• 最适合：3年+闲钱

黄金ETF 2万（避险）

一句话：避险锚。

• 强项：抗通胀
• 短板：波动大
• 最适合：配置5-10%

怎么选（4 步决策法）

1. 先留备用金：2万放货基+逆回购，覆盖3-6个月开支再投其余。
2. 债基打底：3万纯债求稳，作为组合压舱石。
3. 定投权益：3万指数定投，长期增值，设自动扣款。
4. 黄金对冲：2万黄金ETF对冲极端风险，比例不超20%。

老周结论：10万不求暴富求稳增。分层配置流动性/稳健/增值/避险，长期拿住比折腾重要。